Выкуп залоговых авто

Транспортное средство (ТС) — один из самых ликвидных залогов. Но случаются ситуации, когда владельцу автомобиля, на который наложено обременение, срочно нужны деньги. В организации и юридическом сопровождении сделки, а также в урегулировании вопросов с банком помогут компании, осуществляющие выкуп залоговых авто.

Выкуп залоговых авто
На рынке есть компании, которые занимаются выкупом авто.

Условия выкупа автомобиля в залоге

Выкуп залоговых автомобилей происходит на тех же условиях, что и для другого транспорта, но результат сделки зависит от условий кредитного договора и технического состояния ТС.

Требования к ТС

Чтобы продать компании, занимающейся выкупом, кредитный автомобиль, нужно быть его собственником или иметь на руках генеральную доверенность. ТС не должно быть угнанным, числиться в аресте или розыске.

Автомобиль в залоге нельзя подвергать конструктивным изменениям, которые могут повлиять на его стоимость (например, менять двигатель или форму кузова). Разрешается устанавливать газобаллонное оборудование, внешний багажник на крышу, противотуманные фары, тюнинговать ТС или перекрашивать.

Кроме перечисленных, покупатель может выдвигать другие требования (например, установить лимит на возраст автомобиля).

Требования к залогу

ТС может попасть под обременение в результате оформления автокредита или займа наличными под залог ПТС.

Требования к залогу
Залоговую машину нельзя продавать или обменивать.

На имущество накладываются ограничения: машину нельзя продавать, обменивать, оформлять в подарок до полного погашения долга.

Особенности выкупа залогового авто

Продать б/у автомобиль, который находится в залоге у банка, возможно, но у такой сделки есть особенности:

  1. Нужно убедиться в согласии кредитора на продажу.
  2. Проводить сделку лучше всего в банке в присутствии нотариуса.

Расчет суммы выкупа

При расчете суммы выкупа автомобиля в залоге используется специальная формула:

С = См – Дк – К, где:

  • С — сумма, которую получит владелец машины;
  • См — фактическая стоимость ТС (устанавливается по результатам экспертизы);
  • Дм — остаток по долговым обязательствам заемщика;
  • К — комиссия компании или частного покупателя, которому переходят обязательства по залогу.
Расчет суммы выкупа
Для расчета суммы выкупа применяют специальные формулы.

Освобождает ли сделка от залога

Продажа ТС до погашения финансовых обязательств перед кредитором не снимает необходимость выплачивать кредит вовремя и в полном объеме, не «отменяет» залог. Если покупатель погасит остаток долга, банк снимет обременение с автомобиля, и новый владелец сможет оформить имущество на себя.

Как владелец ТС гасит обязательства перед банком

Продать автомобиль, находящийся в залоге, можно только по согласованию с банком. Если у заемщика есть другое имущество, которое он может предложить в качестве обеспечения кредита вместо ТС, допускается переоформление объекта залога.

Наиболее безопасные для продавца схемы — досрочное погашение или переоформление кредита на покупателя. Например, новый владелец ТС может полностью погасить финансовые обязательства продавца перед банком.

Самые безопасные способы возврата долга — через аккредитив или ячейку. Аккредитив — условное обязательство, а ячейка — физический ящик с особым режимом доступа, находящийся в хранилище банка.

Ячейка
Ячейка находится в хранилище банка и является способом возврата долга.

Способы отличаются формой хранения денег: аккредитив предполагает безналичный расчет, ячейка — передачу наличных. Первый вариант считается более безопасным, но отличается сложностью в оформлении документов.

Документы, необходимые для сдачи залогового автомобиля в скупку

Чтобы быстро продать кредитный автомобиль, нужно иметь на руках такие бумаги:

  • паспорт или другое удостоверение личности продавца;
  • генеральную доверенность, если продавец — не собственник ТС;
  • документы на автомобиль: свидетельство о регистрации, техпаспорт.
Паспорт
Чтобы продать кредитный автомобиль, нужно иметь паспорт.

Оригинал ПТ транспортного средства, находящегося в залоге, после оформления займа остается у кредитора. Некоторые продавцы скрывают тот факт, что автомобиль в кредите, и получают дубликат ПТС «по утере». В дальнейшем это может привести к аннуляции сделки. Поэтому лучше оформлять все по закону: вместе с юристом компании, занимающейся выкупом, нужно обратиться в банк за разрешением на продажу залогового имущества.

Точный перечень необходимых бумаг зависит от прав продавца на реализуемое ТС.

Например, если одной из сторон сделки выступает владелец автомобиля, генеральная доверенность не нужна.

Преимущества сдачи залогового авто в скупку

Организации, основным направлением деятельности которых является торговля б/у автомобилями, быстро и без проблем выкупают кредитные ТС. Основные преимущества проведения сделки скупщиками — скорость и простота.

Вопрос с продажей решается в один день. Иногда срок сокращается даже до нескольких часов. Эксперты компаний профессионально оценивают автомобиль и готовы без лишней бюрократии выдать на руки деньги.

Оценивают автомобиль
Эксперты оценивают автомобиль и выдают деньги.

Организацией сделки и подготовкой документов занимается юрист. Продать можно практически любую машину: неисправную, с большим пробегом, сгоревшую, битую и др. Некоторые компании покупают даже ТС с арестами, не растаможенные по техпаспортам и т.п.

Продавцу не нужно тратить время и средства на восстановление автомобиля перед поиском покупателя. А еще не придется искать место для стоянки, оплачивать услуги оценки, эвакуацию ТС — всем этим займется специалист выбранной компании-скупщика.

Недостаток скупки только один: компании, занимающиеся реализацией б/у ТС, зарабатывают на разнице в цене покупки и продажи. Поэтому собственникам автомобилей предлагают цену на 20-30% ниже рыночной.

Как происходит выкуп залоговых авто

Выкуп автомобиля, находящегося в залоге, происходит с участием продавца (собственника ТС или человека, который может совершать такие действия на основании генеральной доверенности), специалиста из банка-кредитора и юриста компании-скупщика.

Заполнение заявки

Заявку на выезд оценщика часто можно оформить онлайн или по телефону. Для этого необязательно посещать офис компании, которая занимается скупкой. В заявке требуется указать свои контактные данные (имя, телефон), основную информацию об автомобиле (марку и модель, год выпуска, пробег и др.).

Заполнение заявки
В заявке важно указать свои контактные данные и информацию об авто.

Выезд оценщика

Сотрудник организации, занимающейся выкупом кредитных автомобилей, в оговоренное время приезжает на проведение осмотра и оценки. Возможно, потребуется поехать на СТО. По результатам оценки эксперт сообщает клиенту цену. Последний может принять предложение или взять время на обдумывание.

Выкуп ТС

При согласии клиента на продажу автомобиля специалисты компании решают вопросы с банком, выясняют сумму долга, а юрист составляет соглашение о купле-продаже. После подписания документов компания-скупщик перечисляет деньги в банк, в котором оформлен кредит, чтобы погасить долг клиента.

В редких случаях может составляться трехсторонний договор переуступки прав требования (если заем переоформляется).

Оформление сделки

Выкуп залоговых автомобилей компаниями, для которых это основной вид деятельности, производится по отработанной схеме. Чаще всего скупщик оплачивает сумму кредита, а остаток перечисляет собственнику автомобиля.

Этапы оформления сделки:

  1. Владелец ТС получает разрешение от кредитора на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Это возможно, если в кредитном договоре есть пункт о досрочном погашении, а заемщик показал себя ответственным и платежеспособным.
  2. Продавец и покупатель оговаривают цену, оформляют договор купли-продажи. Оценку стоит проводить на независимом СТО, а сделку рекомендуется заверить у нотариуса. Это защитит от недобросовестных скупщиков.
  3. Стороны сделки обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита. Это необходимо, чтобы определить, какую часть суммы покупатель переведет кредитно-финансовой организации, а какую — передаст собственнику ТС.
  4. Продавец предоставляет покупателю расписку, в которой обязуется внести денежные средства (аванс) в счет погашения кредита. После этого деньги перечисляются кредитору, заемщик получает справку о полном погашении долга.
  5. Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то он выдает выписку из Реестра уведомления о залогах. Этот документ подтверждает, что ТС больше не находится под обременением.
  6. Продавец получает оригинал ПТС в банке. Далее покупатель перечисляет деньги (сверх суммы кредита) продавцу, а тот отдает оригиналы документов и ключи. После этого новый владелец может поставить ТС на учет.

Договор купли-продажи

Договор купли-продажи кредитного автомобиля составляется в простой письменной форме. В документе должна содержаться информация о сторонах сделки, предмете, суммах средств и способах расчета между продавцом и покупателем.